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定期人寿保险的种类有哪些适合哪类人群

2019-05-26 13:20:23 分类:人寿险    

寿险,顾名思义,这是一种保生保死的险种,一般还包括半死不活的状态:全残。所有人都不希望发生这样的事情,但是现实是无法预料的。

购买寿险的目的就是为了规避我们无法承受的、会对生活造成严重影响的风险。最需要的人群就是家庭支柱,因为家庭支柱的缺失会对家庭造成最严重的影响。

一般保障年限为至60岁、至70岁、至80岁、至88岁。这个险种的特色是到期时,如果出险,则得到保额,未出险,则得到总保费返还/保额返还。但是保费是消费型的两倍及以上。若收入较高或者注重投资又注重保障的,可选此类产品。

  刚进入社会的年轻人自身健康状况良好,但承担的责任较为重大,因此,投保可以选择消费型定期人寿保险

  就这类人群而言,若直接购买高保费、高保障的保险产品,可能在一定程度上会给自身经济状况造成压力。因此,这类年轻人更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的保险产品。“定期寿险”又称定期死亡保险,更具有保费低、保障全的特点,可以说是这类人群的最佳选择。

  定期人寿保险分三种

  定期人寿保险产品具体有以下三种,不同经济状况的人,可以选择最适合自己的保险产品。

  定额定期人寿保险。顾名思义,这一险种在整个保险有效期限内保险金额都固定不变。这是最普通也是?车亩ㄆ谑傧詹?贰?/p>

  减额定期寿险。相对与定额定期寿险来说,该险种的保险金额在有效期内是不断递减的定期寿险。常见的有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。前两者都是为债权人的利益提供违约风险保障,而且保额都是随着债务的减少而降低的。家庭收入保险是当被保险人在保险期限内死亡后,保险人对其家庭一般消费以及子女教育费用提供的一种经济保障。

  增额定期寿险。增额定期寿险的保险金额会在初始保额的基础上按约定的金额或比例逐期递增。例如,某60岁满期递增定期寿险的初始保额为10万元,以后保额逐年递增5%,或者按照生活费用的增长来调整保额的递增速度。其保险费也会随着保额的增加而增加。与定额定期寿险产品相比,投保人购买增额定期寿险,可以将通货膨胀而导致的购买力下降风险转移给保险人。

  两重要条款不可少

  随着保险需求和经济收入状况的改变,只提供基本风险保障的定期寿险可能无法满足投保人更高的保障需求。一般而言,针对投保人的这种顾虑,保险公司在定期寿险中还设计出两个重要条款,即可续保条款和可转换条款。但也有少数产品并不包括这两个条款,因此消费者在购买时一定要加以注意。

  可续保条款,是指投保人在保险期满时不需要经过体格检查,不论当时身体状况如何都可以续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险,只要续保时的年龄与续保次数没有超出保险公司的规定即可。

  可转换条款,是指投保人可以将定期寿险保单转换成终身寿险两全保险以满足更大的风险保障。而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。

  虽然许多人觉得定期人寿保险如果没有出险,就会损失保险金,但是在低价格和高保障面前,定期寿险还是很实惠的。

因出现保险合同中"寿险责任免除"描述的情形之一,导致被保险人身故的,合同终止,只向身故保险金受益人退还合同的现金价值。例如:犯罪、战争、自杀、酒后驾驶等等(详细以保险合同为准)。

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